리치페이에서 오늘은 사업을 운영하시면서 많이 궁금해하시는 ‘선정산서비스’ 관련하여 장점과 필요한 이유에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 어렵게 생각했던 선정산서비스 오늘 명확하게 이해하실수 있습니다.
목차
카드정산서비스의 의미
선정산서비스 알기전에 우선 카드정산서비스에 대해 설명드리겠습니다. 카드정산서비스는 일반적으로 카드 결제와 관련된 모든 과정을 관리하고 처리하는 서비스를 의미합니다. 이는 신용카드, 직불카드, 선불카드 등 다양한 카드 결제 방식에서 발생하는 거래를 처리하는 시스템을 포함합니다. 주요 기능은 다음과 같습니다
카드정산서비스의 의미
- 결제 처리: 소비자가 카드로 결제할 때, 상점에서 해당 결제를 승인하고 거래를 완료합니다.
- 청구 및 정산: 거래가 완료된 후, 카드사와 상점 간에 정산을 진행합니다. 카드사는 소비자에게 청구하고, 상점에는 결제 대금을 지급합니다.
- 승인 및 거절 관리: 카드 결제 시 승인 또는 거절 여부를 실시간으로 결정합니다. 이는 카드의 유효성, 한도, 사기 가능성 등을 점검하는 과정을 포함합니다.
- 환불 및 취소 처리: 소비자가 환불을 요청하거나 결제를 취소할 때, 해당 절차를 처리합니다.
- 보안 관리: 카드 정보의 보안과 사기 방지를 위해 다양한 보안 조치를 적용합니다. 예를 들어, 암호화, 토큰화, PCI-DSS(결제 카드 산업 데이터 보안 표준) 준수 등이 있습니다.
- 보고 및 분석: 거래 데이터를 분석하여 상점이나 기업이 결제 패턴을 이해하고, 비즈니스 전략을 세울 수 있도록 돕습니다.
이 서비스는 금융기관, 결제 게이트웨이 제공업체, POS 시스템 제공업체, 이커머스 플랫폼 등 다양한 플레이어가 참여하여 제공됩니다. 이들 간의 원활한 협업을 통해 소비자와 상점 모두에게 신속하고 안전한 결제 경험을 제공하는 것이 목적입니다. 가맹점의 매출거래정보는 여신금융협회를 참고하실 수 있습니다.
선정산서비스 정의
‘선정산서비스’는 상점이나 사업자가 카드 결제 매출을 일정 기간 기다리지 않고, 빠르게 현금화할 수 있도록 돕는 서비스입니다. 일반적인 카드매출정산은 매출 발생 후 일정 기간(예: 일주일, 한 달)이 지나야 대금을 받을 수 있는데, 선정산서비스는 이 기간을 단축시켜 더 빨리 자금을 받을 수 있도록 합니다. 주요 기능과 장점은 다음과 같습니다:
- 빠른 자금 유동성 확보: 선정산서비스를 이용하면, 매출 발생 후 곧바로 자금을 받을 수 있어 현금 흐름을 개선할 수 있습니다. 특히 중소기업이나 스타트업처럼 자금 유동성이 중요한 경우에 유용합니다.
- 정산 대금의 선지급: 카드 매출 데이터를 기반으로 예상되는 대금을 금융기관이나 선정산 서비스 제공업체가 먼저 지급합니다. 이후 실제 정산 시 해당 금액을 차감하거나 조정합니다.
- 편리한 신청 및 이용: 선정산서비스는 일반적으로 온라인 플랫폼을 통해 간편하게 신청하고 이용할 수 있습니다. 필요한 서류나 절차가 간소화되어 있어 빠른 처리가 가능합니다.
- 비용: 선정산서비스는 빠른 자금 회전을 위해 일부 수수료나 이자를 부과할 수 있습니다. 이는 서비스 제공업체에 따라 다를 수 있으며, 계약 조건에 명시됩니다.
- 리스크 관리: 선정산서비스 제공업체는 상점의 매출 패턴과 신용도를 분석하여 서비스를 제공하므로, 리스크 관리에도 도움이 됩니다.
선정산서비스의 주요 절차는 다음과 같습니다:
- 서비스 신청: 상점이나 사업자가 선정산서비스 제공업체에 서비스를 신청합니다.
- 매출 데이터 제출: 상점은 최근 매출 데이터를 제공업체에 제출합니다.
- 평가 및 승인: 제공업체는 매출 데이터를 평가하여 서비스 이용 가능 여부를 결정하고, 승인 시 선지급 금액을 결정합니다.
- 선지급: 제공업체가 결정된 금액을 상점에 선지급합니다.
- 정산: 매출 정산 주기마다 실제 매출 대금이 지급될 때, 선지급된 금액과 수수료를 차감하고 남은 금액을 상점에 지급합니다.
선정산서비스는 매출 대금의 신속한 확보가 필요한 상점이나 사업자에게 큰 도움이 되는 금융 서비스입니다.
선정산서비스 필요한 이유
선정산서비스는 자영업자들에게 다양한 상황에서 유용할 수 있습니다. 특히, 다음과 같은 유형의 자영업자들에게 필요할 수 있습니다:
- 현금 흐름이 불규칙한 업종:
- 음식점 및 카페: 식자재 구입, 임대료, 직원 급여 등 다양한 비용이 정기적으로 발생하므로 빠른 자금 회전이 필요합니다.
- 소매업: 재고를 자주 보충해야 하는 경우, 매출이 발생하면 신속하게 자금을 확보할 필요가 있습니다.
- 시즌별 매출 변동이 큰 업종:
- 여행사 및 관광업: 특정 시즌에 매출이 집중되므로, 시즌 중 빠른 자금 확보가 필요합니다.
- 이벤트 기획사: 행사 준비에 많은 비용이 들기 때문에, 선지급된 자금을 이용해 필요한 준비를 할 수 있습니다.
- 성장 단계의 소규모 자영업자:
- 스타트업: 초기 사업 확장을 위해 자금이 필요하지만, 매출 정산 주기가 길어 자금 회전에 어려움을 겪을 수 있습니다.
- 신규 창업자: 초기 자본이 충분하지 않은 경우, 선정산서비스를 통해 자금을 빠르게 확보할 수 있습니다.
- 온라인 및 이커머스 사업자:
- 온라인 쇼핑몰: 재고 확보와 광고비 지출 등으로 자금이 필요할 때, 빠르게 자금을 확보할 수 있습니다.
- 플랫폼 비즈니스: 플랫폼 수수료 정산 주기가 길다면, 선정산서비스를 통해 운영 자금을 확보할 수 있습니다.
- 기타 서비스업:
- 미용실 및 네일샵: 임대료, 재료비, 직원 급여 등 고정비용을 제때 지불하기 위해 빠른 자금 확보가 필요합니다.
- 헬스장 및 피트니스 센터: 시설 유지비, 장비 구입비 등을 빠르게 충당할 수 있습니다.
이러한 자영업자들은 매출이 발생한 후 일정 기간 동안 자금을 기다릴 필요 없이, 선정산서비스를 통해 필요한 자금을 미리 확보할 수 있습니다. 이는 사업 운영의 안정성을 높이고, 성장 기회를 놓치지 않도록 도와줍니다.
선정산서비스 병원에서도 사용
특히 중소형 병원이나 개인 병원에서는 자금 유동성이 중요하기 때문에 선정산서비스가 유용할 수 있습니다. 병원이 선정산서비스를 필요로 하는 몇 가지 이유는 다음과 같습니다:
- 보험 청구 및 지급 지연:
- 병원은 환자의 치료비를 보험사에 청구하고 지급받기까지 시간이 걸릴 수 있습니다. 이 과정에서 자금 유동성에 문제가 생길 수 있으므로, 선정산서비스를 통해 미리 자금을 확보할 수 있습니다.
- 의료 장비 및 약품 구입:
- 병원 운영을 위해 고가의 의료 장비와 약품을 지속적으로 구입해야 합니다. 이러한 경우, 빠르게 자금을 확보하여 필요한 장비와 약품을 구입할 수 있습니다.
- 인건비 및 운영비 지급:
- 병원은 의사, 간호사, 행정 직원 등 많은 인력을 고용하고 있으며, 이들의 급여를 제때 지급해야 합니다. 또한, 운영비용(임대료, 공과금 등)도 지속적으로 발생합니다. 자금 흐름이 원활하지 않으면 병원 운영에 어려움을 겪을 수 있습니다.
- 환자 치료비 미수금:
- 환자가 치료비를 제때 지급하지 않거나 분할 납부할 경우, 병원의 자금 유동성에 영향을 미칠 수 있습니다. 선정산서비스를 통해 이러한 미수금을 보완할 수 있습니다.
- 시설 확장 및 개보수:
- 병원이 확장하거나 시설을 개보수할 때 상당한 자금이 필요합니다. 선정산서비스를 통해 필요한 자금을 미리 확보하여 계획을 실행할 수 있습니다.
- 비상 상황 대비:
- 예상치 못한 비상 상황(예: 팬데믹, 자연재해)에서는 추가 자금이 필요할 수 있습니다. 선정산서비스는 이러한 비상 상황에서 신속하게 자금을 확보하는 데 도움이 됩니다.
병원은 안정적인 자금 흐름을 유지해야만 지속적으로 질 높은 의료 서비스를 제공할 수 있습니다. 선정산서비스는 병원이 자금 유동성을 유지하고, 예기치 않은 자금 필요 상황에 대응할 수 있도록 도와줍니다.
