안녕하세요 리치페이입니다.~ 자영업자분들이 가끔 문의하는 질문에 대해서 답변하는 시간입니다.
” 어제 100만원 매출을 팔았는데요~ 카드사에서 입금을 다 안해주는거 같아요” -‘입금지연’
맞습니다.~ 카드사에서는 여러가지 이유로 인해서 카드매출의 일부분을 지급하지 않는경우가 있습니다. 이것을 ‘입금지연’ 이라고 하는데요 오늘은 이러한 경우는 어떤 사유로 발생하는지 알아보도록 하겠습니다.
목차
카드거래처리 및 정산의 시간소요
자영업자의 경우, 카드 매출이 발생한 후에 카드사에서 실제 입금이 이루어지는 시간은 카드사와 계약 조건에 따라 다를 수 있습니다. 일반적으로, 카드 매출이 발생한 거래는 보통 다음과 같은 절차를 따릅니다:
- 거래 처리 시간: 고객이 카드 결제를 하면, 이 정보는 거래 처리 시스템을 통해 전송됩니다. 대부분의 경우, 이는 실시간으로 이루어집니다. 즉, 거래가 이루어진 순간에 거래는 처리되고 승인 여부가 확인됩니다.
- 정산 및 입금 시간: 카드사는 일반적으로 정해진 주기(일반적으로 일일 또는 일주일마다)에 대한 매출을 정산합니다. 이 정산 주기의 끝에, 자영업자에게 매출액이 입금됩니다. 정산 주기와 입금 시간은 카드사와의 계약 조건에 따라 달라집니다.
- 은행 처리 시간: 카드사에서 자영업자의 계좌로 이체하는 과정에서 은행의 처리 시간이 소요될 수 있습니다. 이는 일반적으로 입금이 완료되는 데 추가적인 시간을 요구할 수 있습니다.
따라서 카드 매출이 발생한 후에 실제로 입금이 이루어지는 시간은 다양한 요소에 따라 달라집니다. 보통은 카드사의 정산 주기와 은행 처리 시간 등이 영향을 미칩니다. 상세한 정보는 자영업자가 계약한 카드사나 PG사의 정책을 확인하여야 합니다.
입금지연 – 이중결제 의심
가끔은 동일한 거래에 대해 고객이 실수로 또는 시스템 오류로 두 번 결제를 시도할 수 있습니다. 이 경우, 카드사는 이중 결제의 여부를 확인하기 위해 일시적으로 매출 금액 중 하나를 보류할 수 있습니다.
- 동일 거래에 대한 중복 결제: 고객이 온라인 쇼핑몰에서 물품을 구매할 때, 결제가 제대로 처리되지 않아 고객이 다시 결제를 시도하는 경우가 있습니다. 이 경우, 카드사는 중복 결제의 여부를 확인하기 위해 두 번째 결제를 보류할 수 있습니다.
- 시스템 오류로 인한 중복 결제: 결제 처리 시스템의 오류로 인해 동일 거래가 두 번 처리되는 경우가 있을 수 있습니다. 이 경우, 카드사는 중복 결제의 여부를 확인하기 위해 두 번째 결제를 보류할 수 있습니다.
- 카드 정보의 잘못된 사용: 고객이 카드를 분실하거나 도난당한 후, 도난자가 해당 카드로 결제를 시도하는 경우가 있습니다. 이 경우, 카드사는 도난당한 카드의 결제를 보류하고 해당 거래에 대해 조사를 진행합니다.
- 카드 사용의 빈도나 패턴의 변화: 고객의 카드 사용 패턴이 이전과 다를 때, 카드사는 결제를 보류하고 해당 거래에 대해 조사할 수 있습니다. 이는 사기성 거래를 방지하기 위한 조치입니다.
이중결제의심으로 인한 보류는 일시적인 것이며, 카드사가 조사를 진행한 후에는 보통 적절한 조치가 취해집니다. 자영업자는 이러한 경우에 대비하여 카드사와의 소통을 유지하고 문제가 해결될 때까지 기다려야 합니다.
입금지연 – 보류금
카드사는 특정 거래에 대해 보류금을 설정할 수 있습니다. 예를 들어, 고객이 호텔에 체크인할 때 보류금이 설정되어 일정 금액이 고객의 카드에서 보류될 수 있습니다. 호텔에서 고객이 체크아웃하면 이 보류금은 결제로 변환되거나 취소될 수 있습니다.
- 호텔 예약: 호텔 예약 시에는 보통 고객의 카드에 보류금이 설정됩니다. 이는 고객이 체크인할 때 호텔 서비스를 이용하는 동안 발생할 수 있는 추가 요금을 대비하기 위한 것입니다. 체크아웃 시에는 이 보류금이 결제로 변환되거나 취소될 수 있습니다.
- 렌터카 대여: 렌터카 대여 시에는 대여료 이외에도 보험료나 연료비 등의 추가 요금이 발생할 수 있습니다. 이를 대비하여 렌터카 회사는 고객의 카드에 보류금을 설정합니다. 차량 반납 시에는 보류금이 결제로 변환되거나 취소될 수 있습니다.
- 식음료 업체: 일부 식음료 업체에서는 고객이 주문한 음식이나 음료의 추가 주문, 서비스 요금 등을 대비하여 고객의 카드에 보류금을 설정할 수 있습니다. 이는 서비스 이용 중에 발생할 수 있는 추가 요금을 대비하기 위한 것입니다.
- 주유소: 주유소에서는 보통 고객이 주유할 때 발생하는 연료비 외에도 주유기의 보류금이 설정될 수 있습니다. 이는 연료비 외에 추가 요금이 발생할 경우에 대비하기 위한 것입니다.
입금지연 – 결제 이행의 지연
때로는 카드사가 매출 금액의 일부를 지급하지 않을 수 있습니다. ‘입금지연’ 결제 이행이 지연되거나 결제 조건에 따라 발생할 수 있습니다.
- 거래 이행 문제: 가맹점이 결제 요청을 제출하고 카드사가 이를 처리하기 위해 필요한 절차를 완료하지 못한 경우가 있습니다. 예를 들어, 가맹점이 제출한 결제 요청에 대한 정보가 부족하거나 오류가 있을 경우, 카드사는 이를 처리하지 못하고 지급을 보류할 수 있습니다.
- 정산 문제: 가맹점이 정산을 제때에 처리하지 않거나 정산 절차에 오류가 있는 경우, 카드사는 정산을 완료하지 못하고 지급을 보류할 수 있습니다. 이는 가맹점이 카드사에 대해 정당한 금액을 청구하지 않은 경우에도 발생할 수 있습니다.
- 기술 문제: 가맹점이나 카드사의 시스템에 기술적인 문제가 발생할 경우, 결제 이행이 지연될 수 있습니다. 이는 시스템 오류, 네트워크 문제 등 다양한 원인으로 발생할 수 있습니다.
- 금융 문제: 가맹점이나 카드사가 재정적인 어려움에 직면할 경우, 결제 이행이 지연될 수 있습니다. 이는 가맹점이 카드사에 대한 지불을 보장하지 못하거나 카드사가 가맹점에 대한 지급을 보류하는 경우에 발생할 수 있습니다.
그 밖의 ‘입금지연’ 사유
그 외에도 시스템 오류, 보안 검사, 또는 기타 이유로 인해 카드사가 ‘입금지연’ 으로 일부 매출 금액을 보류할 수 있습니다.
- 신용카드 부정 사용의 우려: 카드사는 가맹점이나 결제 거래의 신뢰성에 의문이 생기거나 부정 사용의 우려가 있는 경우, 지급을 보류할 수 있습니다. 이는 카드 정보의 도난이나 부정 사용으로 인한 위험을 최소화하기 위한 조치입니다.
- 분쟁 및 환불 요청: 고객이 결제 거래에 대해 분쟁을 제기하거나 환불을 요청할 경우, 카드사는 해당 거래에 대한 조사를 진행하고 지급을 보류할 수 있습니다. 이는 고객과 가맹점 간의 분쟁이 해결될 때까지 금액을 보류하는 것입니다.
- 카드사의 정책 변화: 카드사가 정책이나 규정을 변경하거나 업데이트할 경우, 이에 따른 조치로 인해 지급이 보류될 수 있습니다. 이는 예를 들어 새로운 보안 요구사항이나 규제가 도입될 경우 발생할 수 있습니다.
- 금융 시장의 변동: 금융 시장의 변동이나 경제 상황의 변화로 인해 카드사가 리스크를 최소화하기 위해 지급을 보류할 수 있습니다. 이는 예를 들어 금융 위기나 금리 변동으로 인한 위험 관리의 일환으로 이루어질 수 있습니다.
이러한 ‘입금지연’ 의 경우들은 일시적인 것이며, 보통은 카드사가 문제를 해결하고 적절한 금액을 입금합니다. 하지만 자영업자가 이러한 경우에 대비하여 상황을 모니터링하고 필요한 조치를 취할 수 있어야 합니다. 문제가 발생할 경우에는 카드사나 PG사에 문의하여 해결 방법을 찾아야 합니다.
